Страхование ОСАГО, или обязательное страхование автогражданской ответственности, играет важную роль на дорогах. Это вид страхования, который предназначен для компенсации ущерба, причиненного водителем другим участникам движения. В соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ, принятым 25 апреля 2002 года, все водители обязаны заключать договор ОСАГО.

Далее рассказываем о том, как работает ОСАГО, а также как и где можно оформить полис. При заключении договора страхования ОСАГО страхователь предоставляет информацию о своем автомобиле и водительских правах. Оплата страховки производится ежегодно, и ее стоимость зависит от ряда факторов, таких как возраст и опыт вождения, марка автомобиля и его возраст, регион регистрации и др.

В случае наступления страхового случая, ущерб, нанесенный пострадавшей стороне, возмещается ОСАГО. При этом выделяются две формы возмещения убытков – прямое возмещение и взыскание страховой компенсации через суд. В случае необходимости ОСАГО выплачивает страховые выплаты по пострадавшей стороне.

Оформить договор страхования ОСАГО можно в страховых компаниях, которые осуществляют эту услугу. Они расположены в различных районах города и предлагают различные варианты услуг. Стоимость договора также может варьироваться в зависимости от страховой компании. Также можно оформить договор страхования ОСАГО через Интернет, воспользовавшись сайтами страховых компаний.

Таким образом, ОСАГО является важным видом страхования на дороге, который обязателен для всех автомобилистов. Его заключение позволяет обезопасить не только водителя, но и других участников движения.

Полис ОСАГО: обязательное страхование

Принятая более столетие назад в Америке, обязательная страховка стала распространенной практикой в Европе и в России. Общая схема ОСАГО для автовладельцев в России такая же, как и в остальном мире: стороны заключают договор согласно требованиям государства, на случай если в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) водитель признается виновником, страховая компания выплачивает возмещение пострадавшим.

Максимальный размер выплат зависит от вида ущерба, вызванного ДТП:

• если произошло повреждение имущества и настоящие ДТП пострадали люди, то сумма выплаты может составить полмиллиона рублей;
• если повреждено было имущество, в то время как люди не пострадали, то владелец последнего может получить выплату до 400 000 рублей.

В некоторых случаях оба водителя могут быть виновны в ДТП. Ответственность распределяется между сторонами в соответствии со статьей 1083 Гражданского кодекса РФ. Если водители частично виновны, компенсация выплачивается пропорционально степени вины каждого из них; если степень вины равнозначна, оба водителя получают одинаковые выплаты. Если обстоятельства оспариваются, суд определяет степень ответственности каждого из водителей и размер выплат.

Это важно

Если пострадавшая сторона затратила на ремонт автомобиля больше 400 000 рублей, виновному владельцу придется доплатить из своего кармана. Иногда виновник аварии обязан возместить компенсации, выплаченные страховой компанией. Например, если водитель был алкоголизирован или сбежал с места ДТП. В этом случае страховая компания может потребовать возмещения ущерба.

Что произойдет, если автомобиль не застрахован?

Некоторые владельцы автомобилей не понимают, что обязательной является страховка ОСАГО. При несоблюдении закона об ОСАГО водитель будет нести административную ответственность в соответствии с КоАП РФ:

- если водитель имеет ОСАГО, но у сотрудника ГИБДД на момент проверки документов нет полиса - оштрафован на 500 рублей;

- если человек, управляющий автомобилем, не указан в полисе - оштрафован также на 500 рублей;

- если страхование ОСАГО не оформлено или просрочено - штраф составляет 800 рублей.

Также сотрудник ГИБДД может выдать предписание на приобретение полиса в течение определенного срока. Если водитель не оформит полис после установленного срока и это выявится при следующей проверке, его могут привлечь к административной ответственности за неповиновение требованиям полиции, что может стать причиной до 15 суток ареста в соответствии с частью 1 статьи 19.3 КоАП РФ.

Если владелец транспортного средства без обязательного полиса попадет в ДТП, особенно если он будет признан виновным, он столкнется с еще более серьезными проблемами. В этом случае ему придется платить все штрафы и компенсировать потерпевшему ущерб за свой счет. Эти проблемы можно избежать, оформив полис.

Стоимость ОСАГО: как ее определить?

Определить стоимость полиса ОСАГО может показаться непростой задачей. Однако, базовая ставка, установленная Центробанком России, является отправной точкой, от которой отталкиваются страховые компании для формирования конечной цены полиса. При этом к базовому тарифу применяются корректирующие коэффициенты. Итоговая цена полиса ОСАГО рассчитывается на основе произведения базовой ставки и коэффициентов.

Определить размер базовой ставки ОСАГО поможет Центробанк России. Конечная стоимость полиса от физических и юридических лиц может различаться.

Для владельцев легковых автомобилей бюджет на страховку варьируется в пределах базового тарифа, который может составлять от 2471 до 5436 рублей. А для юридических лиц цена несколько ниже и колеблется в районе 1646-3493 рублей.

Отметим, что размер базовых ставок страховых тарифов, согласно указанию Центробанка РФ, не зависит от национальности, должности, политических взглядов и вероисповедания владельца транспортного средства.

Как работают поправочные коэффициенты в страховании ОСАГО? Каждый коэффициент является множителем, который влияет на базовый тариф. Чем выше вероятность того, что автомобиль попадет в аварию, тем выше коэффициенты и, соответственно, дороже полис. Например, территориальный тариф учитывает среднюю аварийность региона. В Москве этот коэффициент выше, чем в провинциальных городах, что делает стоимость полиса ОСАГО в столице более дорогой.

Стаж и возраст водителя также влияют на стоимость ОСАГО: для молодых и неопытных водителей коэффициент будет выше. Еще один фактор - мощность двигателя: у автомобилей с более мощным двигателем, как считают страховщики, вероятность попадания в аварию выше.

Однако наиболее значительное влияние на стоимость ОСАГО в 2021 году оказывает бонус-малус, или КБМ. Его размер зависит от количества страховых случаев, которые произошли за год. Если водитель не попадал в аварию в течение страхового периода, коэффициент снижается (если уже не стоит на минимальном значении 0,5), а для регулярно попадающих в ДТП КБМ повышается. Бонус-малус можно рассчитать в базе РСА.

Все тарифы для ОСАГО регулируются государством, поэтому страховые компании никогда не предлагают скидок или бонусов, когда предлагают обязательный полис. Однако есть возможность сэкономить при покупке страховки. В первую очередь следует хорошо понимать значение коэффициентов. К примеру, не нужно вписывать в полис водителей, которые, скорее всего, никогда не сядут за руль. Если неопытный водитель указан в страховке, то КБМ также будет рассчитан на основе его стажа. Кроме того, можно сэкономить, оформив полис только на полгода, если автомобиль используется только в летние месяцы.

Также стоит внимательно выбирать страховую компанию. На сайтах организаций представлены полные списки факторов, влияющих на базовый тариф, а также есть калькуляторы для расчета окончательной цены полиса ОСАГО.

С 2015 года в России полис ОСАГО можно оформить в электронном виде. Для помощи страхователю созданы специальные сайты-агрегаторы, которые имеют доступ к обширной базе данных по крупным страховым компаниям.

Фото: freepik.com