Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов

По данным исследования рынка банковских продуктов, наиболее популярным среди клиентов является предложение по кредитным картам. Если еще десять лет назад потребительские займы были более востребованы, то в настоящее время многие выбирают именно этот вид кредитования. Это обосновано удобством использования пластиковых карт, так как это позволяет производить расчеты в привычной форме. Почти все финансовые учреждения предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при своевременной оплате предыдущего кредита.

В данной статье будет рассказано, какие условия необходимо соблюсти для получения кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при ее оформлении.

Выпустив банковскую кредитную карту, чтобы быть одобренным банком, заемщик должен соответствовать некоторым важным требованиям. В первую очередь, это гражданство Российской Федерации и возрастные ограничения, которые обычно составляют от 21 года до 60 лет. Кроме того, заемщик должен иметь устойчивое место работы и постоянное местожительство.

Во-вторых, нельзя забывать об особенностях кредитной истории. Карта может быть оформлена только при наличии "хорошей" или полностью отсутствующей кредитной истории. В некоторых случаях банки могут предложить сотрудничество, если у клиента уже есть один положительный займ, например, если автокредит был выплачен вовремя. Еще одним важным условием является то, что ежемесячные платежи по кредитам не должны превышать 30% от зарплаты заемщика.

В-третьих, для оформления кредитной карты необходимо предоставить некоторые документы. Без предоставления необходимых документов в солидном банке оформление кредитной карты будет невозможным.

Таким образом, если человек имеет официальное трудоустройство, может предоставить необходимые документы, а также соответствует требуемым возрастным и гражданским ограничениям, то он может рассчитывать на получение банковской кредитной карты.

Для оформления кредита необходимо представить определенный набор документов. Обычно кредиторам нравится, когда заемщик предоставляет много документов, поскольку это повышает уровень доверия к нему и открывает больше возможностей для получения кредитного лимита. Если клиент хочет получить небольшую сумму кредита, то достаточно заполнить анкету-заявление по форме банка, предоставить паспорт и, возможно, водительские права. Однако, если заемщик собирается получать кредит на значительно более крупную сумму, ему понадобятся дополнительные документы, такие как справка о доходах 2-НДФЛ, копия свидетельства о праве собственности на автомобиль, документальное подтверждение наличия дополнительных доходов и так далее. Кратко говоря, чем больше документов, подтверждающих финансовую надежность и способность выполнять свои обязательства, предоставляет заемщик, тем больше кредитных возможностей ему открывается.

Как получить кредитную карту: советы для успешной заявки

Если вы хотите стать обладателем кредитной карты, вам следует избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при оформлении документов в банке. Полноценный пакет документов и точная информация способны повысить вашу вероятность на одобрение заявки.

Что не стоит делать:

• Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Этот пункт может быть легко проверен сотрудниками банка.
• Преувеличивать свой доход. Эта информация также может быть проверена. К тому же, отсутствие возможности погасить платеж в срок может негативно повлиять на вашу кредитную историю.
• Скрывать кредитную историю. Банк получит информацию об этом из БКИ. Хорошая кредитная история повышает вашу надежность для кредитора.
• Подавать заявку на следующий кредит, если вы уже получили более трех.

Кроме того, важно указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. От полноты пакета документов, подтверждающего вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте. Помните, что полная и правдивая информация может увеличить вероятность одобрения вашей заявки.

Как получить кредитную карту: порядок, сроки и стоимость

Для получения кредитной карты достаточно выполнить всего три простых этапа.

Этап 1

Заполните заявку на кредит. Для этого не обязательно посещать отделение банка. Многие кредитные учреждения предоставляют возможность подать заявку онлайн.

Этап 2

После подачи заявки через Интернет проходит от нескольких часов до пары дней, прежде чем представители банка позвонят и попросят вас приехать в офис с пакетом документов. Бумаги проверяются от часа до недели, в зависимости от количества представленных документов и банка.

Этап 3

После одобрения заявки на кредитную карту вы можете получить ее в банке, заказать доставку курьером или по почте. Однако не все банки предоставляют услугу доставки кредитных карт. После получения карты необходимо ее активировать в банкомате или при помощи консультанта call-центра. Пока карта не активирована, вы не несете ответственности перед кредитором.

Обычно проходит от 3 до 7 дней с момента подачи заявки на кредитную карту и до получения пластика на руки. Некоторые банки предлагают "моментальные" кредитные карты, но в таком случае процентная ставка будет высокой (более 35%) и кредитный лимит будет низким.

Большинство банков не взимают плату за выпуск карты, клиенты обычно платят годовую плату за обслуживание.

Не забывайте, что при подписании договора необходимо внимательно читать его, чтобы не упустить какие-либо "мелкие шрифты", где банк описывает дополнительные обязанности держателя карты и уточнения по стоимости годового обслуживания.

Как правильно оформить кредитную карту: онлайн или в офисе банка?

Сегодня существует три способа оформления кредитных карт, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Давайте разберемся подробнее:

1. "Сюрприз" в почтовом ящике. Вы можете обнаружить банковскую кредитную карту в вашем почтовом ящике в один прекрасный день. В большинстве случаев эти карты не выгодны для клиента, поскольку у них бывает короткий грейс-период или его вообще нет, а процентные ставки максимальны. Кроме того, они часто представлены как нелегкоуловимые дополнения к другим предварительно взятым кредитным договорам, на которые клиент подписывался без должного внимания.
2. Оформление карты онлайн. Вам нужно заполнить заявку на кредитную карту в интернете (например, на сайте банка или его партнеров), после чего банк одобрит заявку и отправит кредитную карту курьером прямо на ваш адрес, либо предложит забрать ее в ближайшем офисе банка. Этот способ не имеет серьезных недостатков, однако курьерская доставка может скрывать "подводные камни". Некоторые банки могут считать услугу платной, так что лучше узнать об этом заранее.
3. Оформление карты в офисе банка. В этом случае вам придется посетить банк несколько раз - для заполнения заявки на кредитную карту, предоставления документов и получения карты. Однако, положительным моментом является возможность обсудить все детали договора с сотрудником банка.

Какой вариант следует выбрать вам? Если офис банка находится рядом с местом вашего проживания или работы, и у вас есть время для перехода в пределах рабочего дня вне часа пик, то последний вариант является наиболее предпочтительным. В этом случае вы можете обсудить все детали договора с сотрудником банка в спокойной обстановке. В остальных случаях рекомендуется выбрать онлайн-оформление, поскольку это значительно экономит ваше время.

Фото: freepik.com