Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Из-за неуклонно растущих цен на товары и услуги, в сочетании с падением доходов, все больше людей обращаются в банки за кредитами. Чуть менее чем у каждого пятого заемщика возникают проблемы с погашением долга. За 2018 год общий объем задолженности физических лиц, находящейся в просрочке, достигает 1,3 триллиона рублей. В данной статье мы рассмотрим возможные варианты действий, если нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обратиться в подобных ситуациях, и чего следует избегать.

Что делать, если у вас нет возможности платить кредит в банке? Многие заемщики сталкиваются с этой проблемой когда-нибудь. Почему так происходит? Причины могут быть разные: недостаток информации о том, как должен выплачиваться кредит, внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и так далее.

Что же делать в данной ситуации? Если вы хотите сохранить хорошую кредитную историю и продолжить сотрудничество с банком, то должны уважительно объяснить проблему и дать обещания о ее решении. В банке, в свою очередь, могут пойти на уступки и изменить условия кредита, если увидят, что заемщик хочет расплатиться, но имеет временные трудности. Главное, чтобы причина невозврата была уважительной и были документы, ее подтверждающие.

Если задача состоит в том, чтобы избежать суда и коллекторов, то заемщику нужно сотрудничать уже с компанией-переуступщиком долга. В этом случае главная задача — сохранить спокойствие и не допустить угроз со стороны коллекторов. Сотрудник переуступшей компании обязан представить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Если он не соблюдает эти правила, значит, действует противозаконно.

Как итог, вы можете избежать суда и некоторые проблемы, если активно общаетесь с банком и переуступщими компаниями и пытаетесь договориться о реструктуризации долга. Конечно, надо учитывать, что кредит всегда нужно платить, и нет гарантий, что переуступщие компании пойдут навстречу. Но необходимо стараться найти выход из сложной ситуации и не ухудшать свою кредитную историю.

Какие действия неплатежеспособных заемщиков с просроченными кредитами не стоит предпринимать?

Неплатежеспособные заемщики, находясь в сложной ситуации, когда нет возможности погасить кредит в банке, могут совершать необдуманные действия, в результате чего их положение только ухудшается. Чтобы не допустить этих ошибок, следует изучить наиболее распространенные.

Первой ошибкой является попытка скрыться от кредиторов. Отказ отвечать на телефонные звонки, предоставление ложных сведений о своем местонахождении и другие способы уйти от ответственности не приведут к успеху. В конечном итоге, представители банка или коллекторского бюро найдут заемщика, а если этого не произойдет, то они начнут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми могут быть члены его семьи. Кроме того, подобное поведение может привести к увеличению размера штрафных санкций. Стоит учитывать, что постоянный страх будет вызывать колоссальное нервное напряжение, которое негативно скажется на здоровье заемщика и его близких.

Второй ошибкой является рефинансирование займа. Суть этой процедуры заключается в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблему, так как долг не исчезает, а переходит к другим лицам. К тому же, размер долга, как правило, увеличивается. Как правило, надежные банки не предоставляют кредитование тем, у кого есть задолженность по данным кредитам. В результате заемщик вынужден обращаться в сомнительные организации, а это может привести к дополнительным проблемам.

Третья ошибка – незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать деньги, чтобы погасить долг, являются уголовно наказуемыми и, следовательно, недопустимы.

Почему коллекторы - меньшее из двух зол

Когда клиент не платит по кредиту длительное время, банки чаще всего обращаются к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом РФ. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации.

Дальнейшее развитие событий зависит от заемщика. Его возможности - либо заплатить коллекторам, либо оказаться в судебной тяжбе со всеми вытекающими последствиями.

Из этих двух вариантов выбор остается за каждым должником. Однако, доведение дела до суда вряд ли можно назвать лучшим решением. Также, подача иска грозит последствиями, например, арестом имущества, удержанием из заработной платы или арестом счетов.

Судебная тяжба также грозит испорченной репутацией, проблемами с кредитной историей и трудоустройством.

Коллекторские агентства, в свою очередь, предлагают различные схемы прощения части долга. Взаимовыгодное сотрудничество с ними может помочь значительно сократить финансовые потери. Однако, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо убедиться в том, что компания добросовестна и действует в рамках закона.

До недавнего времени, деятельность коллекторов не регулировалась законом. Однако в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками.

Фото: freepik.com