Автокредиты банков Краснодара: обзор предложений
Автокредит – это один из наиболее популярных инструментов для приобретения автомобиля. Размер ежемесячного платежа зависит от различных факторов: условий кредитной программы, первоначального взноса, срока кредитования и т.д.
Оформить кредитную заявку на автокредит можно онлайн. Банки-кредиторы, предоставляющие услуги по автокредитованию, могут предлагать минимальный первоначальный взнос, выгодную процентную ставку, а также начислять бонусы при покупке автомобиля.
Но выбор доступных автомобилей для покупки в кредит может зависеть от банка-кредитора. Чтобы ознакомиться с перечнем автосалонов-партнеров, можно посетить сайт банка. При выборе банка для автокредитования следует обращать внимание на проверенные компании, зарекомендовавшие себя на рынке.
В России автокредитование стало доступным для многих людей. Более того, на протяжении последних лет этот вид кредитования набирает популярность. Например, за первые три квартала 2020 года в России было выдано более 72 тысяч автокредитов, что на 20 тысяч больше, чем в начале года. Растет и размер кредитов: так, в Краснодарском крае он увеличился на 3,3%.
В статье мы рассмотрели основные нюансы автокредитования и предложения крупных банков в Краснодаре.
Сравниваем условия автокредита, нецелевого кредита и лизинга — три самые популярные услуги для тех, кто хочет купить автомобиль, но не имеет достаточной суммы. Но многие люди путаются в этих терминах, поэтому давайте разберем каждую из них.
Лизинг представляет собой долгосрочную аренду автомобиля с возможностью выкупа по окончании срока. Владельцем транспортного средства до совершения факта выкупа остается лизингодатель. На не выплаченные лизинговые платежи компания может изъять автомобиль. В договоре лизинга обычно прописываются некоторые ограничения на использование машины (например, на выезд из страны без дополнительного разрешения лизингодателя).
Некоторые люди предпочитают взять нецелевой кредит, который позволит им купить автомобиль и выполнять другие крупные покупки в одно и то же время. У потребительского кредита есть свои преимущества, например, автовладелец не обязан приобретать расширенную страховку, а транспортным средством может распоряжаться по своему усмотрению, то есть продать или подарить в любой момент. Но высокие процентные ставки по потребительским кредитам, к сожалению, перевешивают это преимущество.
Кредит или лизинг - все зависит от ваших потребностей и возможностей. Если вы хотите долгосрочно арендовать автомобиль и затем купить его, лизинг - хороший выбор. Если же вы хотите заем на покупку автомобиля и других дорогостоящих покупок, нецелевой кредит может быть лучшим вариантом.
Перед тем, как решиться на покупку автомобиля в кредит, нужно тщательно оценить все ее плюсы и минусы. Если подойти к этой задаче ответственно и взвесить все за и против, то автокредит не превратится в финансовую проблему, а станет возможностью купить автомобиль. В качестве альтернативы несколько лет откладывать крупные деньги на машину, можно организовать посильные ежемесячные выплаты по автокредиту и при этом свободно на ней ездить. Не требуются особые усилия, чтобы получить заем - достаточно обратиться в надежный банк, который предлагает услуги автокредитования в Краснодаре.
Важно отметить, что материал не является публичной офертой. Информация о предоставлении автокредитов в различных банках действительна на январь 2021 года и представлена только для ознакомления.
Когда банк выдает автокредит, то клиент получает определенную сумму денег на приобретение конкретного автомобиля. Это означает, что эти деньги нельзя потратить на другие цели. Оформляя автокредит, клиент должен понимать, что машина становится гарантией погашения кредита и является залоговым имуществом до полной выплаты. Клиент не может полностью распоряжаться своей машиной до тех пор, пока не выплатит полностью кредит.
Несмотря на ограничения, автокредит выгоднее других кредитов, потому что банк имеет залог и предлагает низкие процентные ставки, акции от автосалонов и программы государственной поддержки. Это позволяет быстро и без больших потерь выплатить заём на машину. Получить автокредит гораздо проще и быстрее, чем потребительскую ссуду.
В Краснодаре можно оформить автокредит без первоначального взноса, но в ряде случаев банки просят сразу внести на счет определенную сумму. Кроме того, одним из нюансов автокредитования является страхование КАСКО, которое может быть включено в сумму займа, но позволяет получить компенсацию за ремонт автомобиля.
Чаще всего задаваемые вопросы по автокредитованию можно обобщить следующим образом. Как работает автокредит, каковы его преимущества, требования к заемщику, какие ограничения существуют и на что следует обращать внимание при выборе программы автокредитования и банка-кредитора.
Автокредит: где его оформить?
Ищете место, где можно оформить автокредит в Краснодаре? Есть несколько вариантов, как автосалон, так и банк, а также возможность получить автокредит онлайн.
При выборе автосалона нужно учитывать, что выбор банков и программ кредитования будет ограничен. Но здесь же есть и преимущества: все документы оформляются на месте, и ответ на заявку дают быстро, в тот же или на следующий день.
Если же вы предпочитаете обратиться в банк непосредственно, то, конечно, нужно учитывать, что процесс одобрения заявки может занять несколько дней. Но зато вы сможете самостоятельно выбрать наиболее подходящее для вас предложение. Кроме того, банки зачастую предлагают дополнительные услуги, например, различные варианты страхования.
Наконец, следует обратить внимание на совместные программы банков и автопроизводителей, которые стали популярны в последнее время. Такие программы позволяют получить дополнительные скидки и бонусы вместе с автокредитом.
Автокредит на б/у авто: можно или нет?
Долгое время многие были уверены в том, что банки не выдают автокредиты на б/у автомобили. Однако, на самом деле, это не так. Более того, кредит можно взять как на транспортное средство, приобретенное в салоне, так и у частного лица. Единственное, что требуется, это то, чтобы машина не числилась в угоне и находилась в рабочем состоянии. Стоит отметить, что банк может установить дополнительные требования, к примеру, к возрасту автомобиля.
Существует множество государственных программ автокредитования, которые являются неотъемлемой частью процесса роста числа автокредитов, взятых россиянами за последние шесть лет. На сегодняшний день насчитывается четыре госпрограммы автокредитования, участие в которых может снизить процентную ставку по кредиту на 10%: "Семейный автомобиль", "Первый автомобиль", "Трейд-ин" и программа для работников медицинских организаций. Однако, не во всех случаях банки и автосалоны снижают процентную ставку, иногда они могут уменьшить стоимость автомобиля или сумму кредита.
Для получения льгот по данным программам, гражданам Российской Федерации, не имеющим действующих автокредитов, при условии наличия несовершеннолетнего ребенка в семье, в том числе находящегося под опекой или в приемной семье, доступны определенные льготы при оформлении автокредита. Кроме того, льготные условия распространяются на работников государственных медицинских организаций, людей, продавших свой автомобиль (старше шести лет) дилеру в качестве первоначального взноса по программе "Трейд-ин", а также на тех, для кого это будет первый автомобиль.
Столичные банки обратили внимание на тот факт, что получить автокредит на льготных условиях возможно только при наличии водительских прав, а выбранный автомобиль должен входить в список машин, участвующих в льготном кредитовании. Кроме того, допустимая стоимость автомобиля не должна превышать 1,5 миллиона рублей.
Получение автокредита – решение ответственное, и чтобы выбрать то предложение, которое наиболее подходит именно вам, следует ознакомиться со всеми условиями, предлагаемыми разными банками. Важно помнить, что лучший кредит – это не только самая низкая процентная ставка. Нередко за нею кроются дополнительные расходы и скрытые комиссии.
Конечно же, каждый банк имеет свои собственные требования по оформлению кредита и выдаче займа. Однако, общие критерии банки предъявляют к заемщикам одни и те же. Это гражданство РФ, возраст от 21 года, прописка и наличие официального источника дохода. Однако, размер кредита, процентная ставка по займу, а также срок кредитования могут значительно различаться из-за существующих в каждом банке индивидуальных условий.
Давайте рассмотрим, какие условия предлагают популярные банки Краснодара для получения автокредита.
ВТБ: получение автокредита на выгодных условиях
ПАО ВТБ является банком с генеральной лицензией ЦБ РФ под номером 1000. Банк предоставляет автокредиты гражданам России, старше 21 года. Чтобы оформить кредит, необходимо предоставить паспорт и один из дополнительных документов: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение или служебное удостоверение (для работников госорганов). Для экспресс-кредитования нужно предоставить третий документ (СНИЛС, пенсионное удостоверение или ИНН). В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, такие как справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки. Процесс рассмотрения заявки на автокредит может занять от 30 минут до двух дней.
В ВТБ вы можете получить автокредит на сумму до 7 000 000 рублей на покупку нового автомобиля. Максимальный срок кредита - 7 лет, а минимальная процентная ставка - 1%. Однако минимальные ставки предоставляются при наличии программы страхования КАСКО, первоначальном взносе не менее 20% и соблюдении других условий.
Строгое правило банка – при оформлении автокредита в ВТБ оригинал ПТС транспортного средства не передается для хранения в банк. Это гарантирует, что клиент сохранит полный контроль над своим автомобилем.
Для получения автокредита в ВТБ следует обратиться в ближайшее отделение банка или оформить онлайн заявку на официальном сайте банка. Банк ВТБ поможет в выборе и оформлении наиболее выгодного кредита для покупки нового автомобиля.
В РНКБ — одном из крупнейших банков Южного федерального округа по размеру активов и количеству операционных офисов — есть возможность взять автокредит в Краснодаре. Банк обладает стопроцентным государственным участием (Генеральная лицензия ЦБ РФ — №1354) и был основан в 1991 году. Обслуживает свыше 85 000 предприятий и более 2 200 000 физических лиц.
Оформление заявки на автокредит в РНКБ проходит очень быстро и просто: для получения автокредита по программе «Автолайт» в краснодарском отделении ПАО РНКБ необходимо предоставить минимальный пакет документов, включающий паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Заём могут получить лица, достигшие 21 года; максимальный возраст составляет 70 лет на момент истечения срока кредита.
Оформить заявку на автокредит можно на сайте, в мобильном приложении или в офисе банка. Обращения рассматриваются в течение трёх минут.
РНКБ выдает автокредиты до 3 000 000 рублей под процентную ставку от 8,0% годовых и с первоначальным взносом от 5% по государственной программе и от 15% на стандартных условиях. При этом паспорт транспортного средства не передается в банк, а хранится у клиента. Банк также участвует в государственных программах кредитования, что позволяет оформить автокредит на льготных условиях. Важно отметить, что покупка КАСКО не является обязательным условием заключения сделки.
В РНКБ удобные условия погашения задолженности: статистика говорит об очень низком проценте задолженности в портфеле розничных автокредитов по состоянию на 1 июля 2020 года.
"Альфа-Банк" - один из самых крупных банков в России, который работает на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ № 1326. Если у вас есть права, постоянный доход не менее 10 000 рублей в месяц, и трудовой стаж более 6 месяцев, то вы можете получить автокредит. Для оформления сделки вам нужно представить паспорт гражданина РФ и один из следующих документов: банковскую карту, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН или полис. Кроме того, потребуется справка, подтверждающая ваш стабильный источник дохода.
"Альфа-Банк" предоставляет возможность оформления автокредита на сумму до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентные ставки начинаются от 6,5%. Запрос на кредит может быть рассмотрен в течение нескольких минут или нескольких дней. После покупки автомобиля нет необходимости ожидать получение ПТС, так как вы получаете ключи и документы сразу.
"Альфа-Банк" не предоставляет продукт, называемый автокредитом. Вместо этого, у него есть кредит, разработанный специально для покупки автомобиля. Это означает, что автомобиль не находится "в заложниках" у банка, а страхование КАСКО не является обязательным. Однако, вы не можете воспользоваться льготными государственными программами автокредитования, если они доступны.
Фото: freepik.com